公积金贷款额度计算器

同时测算「账户余额 / 还贷能力 / 房价比例 / 当地上限」四个限额，最终可贷额度取四者最小值。参数可按本地政策调整。

贷款与房屋

万
%
年
%
主贷人
元
%
缴存基数 = -- ÷ (--% + --%) = --
配偶（共同申请时填写）
元
%
缴存基数 = -- ÷ (--% + --%) = --
账户余额与缴存
万
月
时间系数 = 1.0（6~12月=0.5，12~24月=0.8，≥24月=1.0）
本地限额参数（可按城市修改）
万
万
倍

测算结果

建议最高可贷额度
--元
限额项 测算额度 占比
按此额度，等额本息月供约
-- 元/月
贷款总利息约
-- 万元
说明：
①缴存时间系数：6~12月取0.5，12~24月取0.8，≥24月取1；
②缴存基数 = 月缴存合计 ÷ (个人比例 + 单位比例)，单位比例 = 个人比例；
③占比 = 测算额度 ÷ 最终额度，100%表示该项符合最终可贷额度；
④最终额度 = min(余额额度, 还贷额度, 房价额度, 当地上限)；
⑤本工具为通用模型测算，实际以当地公积金中心审批为准，征信、房屋套数、补缴等未纳入计算。

公积金贷款计算器

一次输入对比两种还款方式
万
年
%

2026年1月1日起：首套5年内2.1%、5年以上2.6%；二套5年内2.525%、5年以上3.075%

输入贷款金额、年限和利率，即可同时对比两种还款方式的结果

使用说明

  • 额度测算原理：公积金贷款额度同时受四个条件约束，最终额度取四者最小值：①账户余额 × 倍数 × 时间系数；②缴存基数之和 × 还贷系数 × 12 × 贷款年限；③房价 × (1 - 首付比例)；④当地最高额度上限。
  • 缴存基数计算：缴存基数 = 月缴存合计 ÷ (个人比例 + 单位比例)，其中单位比例默认等于个人比例。例如月缴存1,600元、比例8%，则基数 = 1,600 ÷ (8% + 8%) = 10,000元。
  • 缴存时间系数：连续缴存不满6个月一般不具备贷款资格；6~12个月系数0.5，12~24个月系数0.8，24个月及以上系数1.0。
  • 夫妻共同贷款：夫妻双方缴存公积金的，缴存基数可合并计算，贷款最高限额也相应提高（单人/夫妻额度分别设置）。符合多孩政策的家庭，最高额度可上浮20%。
  • 还款方式对比：等额本金总利息更少但前期压力大；等额本息每月还款固定，适合收入稳定者。算出额度后可一键同步到还款计算器进行详细月供对比。
  • 温馨提示：本计算器结果仅供参考，实际可贷额度以当地公积金中心审批为准。各城市公积金政策存在差异，建议办理前咨询当地公积金管理中心。

常见问题

问： 公积金贷款额度怎么计算？
答： 公积金贷款额度受四个条件同时约束，最终取最小值：①余额限额 = 账户余额 × 余额倍数 × 时间系数；②还贷能力 = 缴存基数之和 × 还贷系数 × 12 × 贷款年限；③房价比例 = 房屋总价 × (1 - 首付比例)；④当地最高额度（单人/夫妻，多孩家庭上浮20%）。其中缴存基数 = 月缴存合计 ÷ (个人比例 + 单位比例)，单位比例默认等于个人比例。本计算器已将四种方式全部纳入，自动算出最严格的限制条件。
问： 公积金可以贷款多少年？
答： 公积金贷款最长年限为30年，且贷款年限与借款人年龄之和一般不超过65-70年（各地略有差异）。临近退休的借款人，贷款年限会相应缩短。
问： 公积金贷款和商业贷款有什么区别？
答： 主要区别在于利率。当前公积金贷款利率（3.1%）比商业贷款利率（LPR+基点，约3.95%-4.9%）低约1-2个百分点。此外，公积金贷款额度有上限限制，不够的部分可以用商业贷款补足，称为"组合贷款"。
问： 公积金贷款可以提前还款吗？
答： 可以。多数城市公积金支持每年一次提前还款，金额不限。提前还款可以减少利息支出。也可以使用公积金账户余额年冲或月冲月供，具体政策请咨询当地公积金中心。